协(xié)定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，银(yín)行(xíng)业券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协(xié)定存款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负(fù)债成本(běn)。预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定新手适合用散粉还是粉饼，全球公认最好用的10大散粉(dìng)的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发(fā)布关(guān)于调新手适合用散粉还是粉饼，全球公认最好用的10大散粉整部分存款产品执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调(diào)整产品为通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、单(dān)位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七(qī)天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应(yīng)利率水平和(hé)实(shí)际存(cún)期计息，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安银行也公告(gào)了关(guān)于平安(ān)银(yín)行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款产品(pǐn)调(diào)整的(de)公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定存(cún)款和通知存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利(lì)率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也(yě)为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以(yǐ)及协(xié)定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行(xíng)利(lì)率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六大(dà)行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限(新手适合用散粉还是粉饼，全球公认最好用的10大散粉xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单(dān)位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立(lì)银(yín)行(xíng)结算(suàn)账户，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基(jī)本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)支付利(lì)息的一种存款。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银行(xíng)或网上银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或七天通(tōng)知银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于(yú)活(huó)期和(hé)定期存款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金(jīn)额(é)存(cún)款按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业(yè)办(bàn)理，期限最长为1年(nián)。通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)在(zài)银行(xíng)存款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比不高，以四(sì)大行的单位通知存款为例(lì)，常年(nián)只占(zhàn)企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特(tè)定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和(hé)企业(yè)经营压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓手(shǒu)里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗(luó)志(zhì)恒(héng)表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本上以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业(yè)投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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